بیمه عمر قراردادی است که طی آن شرکت بیمه متعهد میشود در صورت وقوع شرایط مندرج در بیمهنامه، مبلغ مشخصی را بهصورت سرمایه یا مستمری به بیمهگذار یا ذینفعان تعیینشده پرداخت کند. این نوع بیمه در قالب انفرادی یا گروهی ارائه میشود. رایجترین شکل آن، بیمه عمر و پسانداز است که همزمان پوشش فوت و قابلیت سرمایهگذاری را داراست. مزایای این بیمه میتواند در زمان حیات یا پس از فوت بیمهشده به ذینفعان پرداخت شود.
معمولا شرکتهای بیمه برای ثبتنام بیمه عمر یکسری شرایط و محدودیتها دارند؛ مثلا مدت مشخصی را برای قرارداد بیمهنامه درنظر میگیرند یا محدودیت سنی برای خرید بیمهنامه دارند. بهطور کلی شرایط بیمه عمر بیشتر شامل موارد زیر است:
محدوده سنی برای خرید بیمه عمر : برای کودکان از بدو تولد و برای بزرگسالان تا ۷۰ سالگی (و در بعضی شرکتها تا ۹۰ سالگی) بیمه عمر صادر میشود. البته به نسبت افزایش سن، حق بیمه هم افزایش پیدا خواهد کرد. البته برخی شرکتها مثل بیمه ایران و بیمه سامان برای افراد ۸۰ و ۹۰ ساله و حتی بالای ۱۰۰ سال هم بیمه عمر صادر میکنند.
خرید بیمه عمر برای کودکان: تقریبا تمام طرحهای بیمه عمر را میتوان برای کودکان تا سن ۱۵ سالگی تهیه کرد، اما برخی از شرکتهای بیمه، طرحهای مخصوصی را برای کودکان در نظر گرفته است. خرید بیمه عمر را میتوان از همان بدو تولد برای کودکان انجام داد. بیمه عمر کودکان از لحاظ بیمهای و از لحاظ سرمایهگذاری تفاوتی با بیمهنامههای عمر ندارند؛ فقط مزیت مهم بیمه عمر کودکان این است که باتوجهبه کمتر بودن سن افراد بیمهشده سرمایهگذاری شکل گرفته بسیار ارزنده میشود. در واقع مبالغ حق بیمههای اندک ماهانه تبدیل به اندوخته بیمهای میشود که میتواند بسیار دلنشین باشد.
مدت قرارداد بیمه عمر: مدت قرارداد بیمههای عمر هم میتواند از ۵ سال تا ۳۰ سال (نهایتاً تا ۱۰۶ سالگی) متغیر باشد. البته بهشرط اینکه در این مدت سن بیمهشده از سقف شرایط سنی شرکت بیمه (معمولا ۷۰) بیشتر نشود. هر چه مدت قرارداد افزایش پیدا کند، سرمایه بیشتری به بیمهشده تعلق خواهد گرفت.
بیمه مورد نظر خودت رو انتخاب کن.
در این مرحله باید اطلاعات مربوط به اون بیمه درخواستی رو کامل کنی.
لیست پکیجهای مختلف بیمه را ببین و مقایسه کن و انتخاب کن.
بعد از بررسی مشخصات خرید و جزئیات پرداخت، مراحل خرید رو کامل کن.
بیمهنامه شما صادر شده و در صورت درخواست فیزیکی برای شما ارسال میشود.
بله. بیمهنامه عمر انعطافپذیره و مواردی مثل:
افزایش یا کاهش حق بیمه
تغییر مدت قرارداد
اضافه یا حذف پوششهای اضافی
تغییر ذینفعان
را میتوان با درخواست کتبی و دریافت الحاقیه از شرکت بیمه انجام داد
این پوششها قابل انتخاب هستند و هزینهای به حق بیمه پایه اضافه میکنند. مهمترینها:
پوشش فوت بر اثر حادثه (تا ۲ تا ۳ برابر سرمایه فوت عادی)
ازکارافتادگی دائم و کامل
معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی
هزینههای پزشکی ناشی از حادثه
پوشش بیماریهای خاص (مانند سرطان، سکته قلبی، مغزی، جراحی قلب و ...)
۱. زمان مجاز دریافت وام
معمولاً از سال دوم یا سوم بیمهنامه به بعد امکان دریافت وام وجود دارد
(در برخی شرکتها حتی از پایان سال اول هم ممکن است)
2.میزان وام
معمولا تا 90 درصد ارزش بازخرید بیمهنامه قابل دریافت است (ارزش بازخرید = اندوخته سرمایهگذاری بیمهنامه تا زمان درخواست)
۳.نیاز به ضامن یا چک؟
خیر. نیازی به ضامن، چک، سفته یا اعتبارسنجی نیست (وام صرفاً براساس اندوخته شما پرداخت میشود)
۴.نرخ سود وام
بسته به شرکت بیمه، بین 4 تا 18 درصد در نوسان است. -
(اکثر شرکتها سود بین ۱۰ تا ۱۲٪ تعیین میکنند)
-برخی شرکتها سود ثابت و برخی شناور دارند
۵.بازپرداخت وام
معمولاً اقساطی بین 12 تا 36 ماهه
اگر اقساط پرداخت نشود، از اندوخته کسر میشود یا از خسارت نهایی کم میشود
۶.تأثیر بر بیمهنامه
وام گرفتن باعث قطع پوشش بیمهای نمیشود
اما تا زمانی که بدهی وام تسویه نشده، ممکن است میزان خسارت نهایی یا ارزش بازخرید کاهش یابد
برای مشاوره رایگان فرم روبهرو را پر کرده تا در اسرع وقت همکاران ما با شما تماس بگیرند.
درآمد ثابت صدور ابطالی
درآمد ثابت قابل معامله
سهامی صدور ابطالی
مناسب با میزان ریسکپذیری و سرمایه شما